صندوق درآمد ثابت چیست؟
صندوق درآمد ثابت چیست؟
بازار سهام، به دلیل نوسانات و ریسک‌های غیرقابل پیش‌بینی، نیازمند دانش و زمان کافی برای سرمایه‌گذاری موفق است. اما اگر به دنبال سرمایه‌گذاری امن با بازده ثابت و بدون دغدغه هستید، صندوق‌های درآمد ثابت گزینه‌ی مناسبی برای رشد سرمایه شما هستند.
این صندوق‌ها معمولاً شامل اوراق با درآمد ثابت، سپرده‌های بانکی و گواهی‌های سپرده هستند که تنوع دارایی‌ها ریسک سرمایه‌گذاری را کاهش می‌دهد و سود مناسبی ایجاد می‌کند. همچنین، نظارت سازمان‌های مالی معتبر بر این صندوق‌ها اعتبار و امنیت آنها را افزایش می‌دهد
صندوق‌های درآمد ثابت(Fixed income fund) نوعی صندوق سرمایه‌گذاری مشترک هستند که در اوراق بهادار با درآمد ثابت سرمایه‌گذاری میکنند. این اوراق شامل موارد ذیل می شوند :
- اوراق مشارکت دولتی
- اوراق مشارکت شرکتی
- گواهی سپرده بانکی
- سایر ابزارهای مالی با درآمد ثابت
هدف اصلی این صندوق‌ها، ارائه بازدهی ثابت و پایدار با کمترین ریسک به سرمایه‌گذاران است.
با سرمایه‌گذاری در صندوق‌های درآمد ثابت، می‌توانید با خیالی آسوده، از سود ثابت و قابل پیش‌بینی بهره‌مند شوید.
این صندوق‌ها به عنوان یک راهکار کم ریسک برای حفظ سرمایه و کسب بازده مناسب شناخته می‌شوند.
معرفی صندوق درآمد ثابت(+ویدیو)
توجه: از آنجا که صندوق های درآمد ثابت دارای ریسک سرمایه گذاری بسیار پایین می باشند و بازدهی آنها به طور کلی بیشتر از سپرده های بانکی است می توانند جایگزین بسیار مناسبی برای سپرده های بانکی باشند.
صندوق‌های درآمد ثابت، علاوه بر حفظ اصل سرمایه شما، سودی مستمر و معمولاً بالاتر از سپرده‌های بانکی برای سرمایه‌گذاران فراهم میکنند. به همین دلیل، در سال‌های اخیر مورد توجه طیف گسترده‌ای از سرمایه‌گذاران قرار گرفته‌اند و توانسته‌اند سهم قابل توجهی از بازار صندوق‌های سرمایه‌گذاری را به خود اختصاص دهند.
در نمودار زیر می توانید سهم این صندوق ها را از کل بازار مشاهده کنید:
صندوق‌های درآمد ثابت: چقدر قابل اعتماد هستند؟
این صندوق ها فعالیت خود را تحت نظارت مستمر سازمان بورس و اوراق بهادار انجام می دهند. علاوه بر این این صندوق ها موظف هستند به صورت ماهیانه گزارش وضعیت سبد دارایی(پرتفوی) خود را به سرمایه گذاران خود ارائه کنند ؛این گزارشات در سامانه کدال قابل بررسی و مشاهده است.
یک سرمایه گذاری امن
مزایا سرمایه گذاری در صندوق های درآمد ثابت:
کاهش ریسک:
این صندوق ها با سرمایه گذاری در اوراق درآمد ثابت مانند :اوراق مشارکت،از ریسک بسیار پایینی برخوردار هستند و از این طریق سودی مطمئن را نصیب سرمایه گذاران خود میکنند.
دریافت سود روز شمار:
با سرمایه گذاری در این صندوق ها سود شما روزانه محقق می شود و این سود همواره جاریست و به شما تعلق می گیرد .
نقدشوندگی بالا :
این نوع از صندوق ها، معمولا به راحتی خرید و فروش می شوند و شما هر زمانی که به سرمایه ی خود احتیاج داشتید، می توانید به راحتی نقدینگی مورد نیازخود را با فروش واحد های سرمایه گذاری تامین کنید.
بهینه سازی ترکیب دارایی :
مدیران صندوق های درآمد ثابت معمولا در سبد دارایی خود، دارایی های بدون ریسک نگهداری میکنند( مانند :اسناد خزانه یا اوراق مشارکت)؛این دارایی ها متناسب با شرایط بازار بهینه می شوند تا در عین ریسک حداقلی بازدهی خوبی را نصیب سرمایه گذاران خود کنند.
دریافت سود ماهانه با خیال راحت
صندوق های درآمد ثابت به دو صورت بازدهی را متوجه سرمایه گذاران میکنند :
افزایش ارزش صندوق :این صندوق ها از طریق افزایش قیمت بازده صندوق را محقق میکنند و سرمایه گذاران از طریق این افزایش قیمت کسب سود می کنند.
واریز سود: این صندوق ها ماهیانه در تاریخ معین ، سود تحقق یافته را به حساب معرفی شده در سجام واریز می کنند.( برای مشاهده لیست این صندوق ها به کلیک کنید)
دارایی صندوق های درآمد ثابت چیست؟
این صندوق ها معمولا در دارایی هایی مانند ، اوراق بهادار با درآمد ثابت، سپرده‌های بانکی و مجموعاً دارایی‌هایی با ریسک پایین سرمایه‌گذاری می‌کند.
نکته: نسبت ترکیب این دارایی ها بسته به نوع آن(اول یا دوم) متفاوت است.
همانطور که در جدول روبه رو ملاحظه می کنید طبق مقررات صندوق های نوع اول مجازند سقف بیشتری از دارایی های خود را به سهام اختصاص دهند.از این
جهت ممکن است صندوق های نوع اول در شرایط
مطلوب بازار عملکرد و بازدهی بهتری نسبت به صندوق
های نوع دوم داشته باشند.
ترکیب دارایی صندوق های درآمد ثابت:
نمودار زیر نشان می دهد که صندوق های درآمد ثابت به طور میانگین چند درصد سبد خود را به هر دارایی اختصاص می دهند. همانطور که مشاهده میکنید حدود 53% از دارایی هایی این صندوق ها را انواع اوراق مشارکت و 37% آن را سپرده های بانکی تشکیل می دهد به عبارتی دیگر به طور متوسط 90%سرمایه گذاری این صندوق ها بدون ریسک می باشد.
دسته‌بندی صندوق‌ها بر اساس روش سرمایه‌گذاری:
صندوق‌ها از نظر روش سرمایه‌گذاری به دو دسته اصلی تقسیم می‌شوند:
1) صندوق‌های قابل معامله در بورس: این صندوق‌ها مانند سهام در بورس خرید و فروش می‌شوند و شما می‌توانید از طریق سامانه معاملاتی کارگزاری خود، به راحتی آنها را مانند سهام معامله کنید.
2) صندوق‌های غیرقابل معامله در بورس(صدوری ، ابطالی):
برا برای سرمایه‌گذاری در این نوع صندوق‌ها، باید به وب‌سایت رسمی صندوق مراجعه کنید. در سایت صندوق، می‌توانید واحدهای سرمایه‌گذاری را خریداری کنید که به این فرآیند «صدور واحد» گفته می‌شود، همچنین، اگر بخواهید سرمایه خود را خارج کنید، می‌توانید واحدهای خود را بفروشید که به این کار «ابطال واحد» می‌گویند.
این روش سرمایه‌گذاری به شما امکان می‌دهد تا بدون نیاز به فعالیت در بورس، به‌راحتی در صندوق‌ها سرمایه‌گذاری کنید و از مزایای آن بهره ببرید. این فرآیند ساده و مستقیم است و نیازی به استفاده از سامانه معاملاتی بورس ندارد.
توجه کنید :
هرچند صندوق های درآمد ثابت نوعاً از دارایی های یکسانی برخوردار هستند اما نوسانات سود این صندوق ها در طول زمان متفاوت است.
این تفاوت در نمودار زیر به خوبی نمایش داده شده است و بیانگر این مهم است که برای کسب بازدهی مطلوب تر در در این صندوق های تقریبا بدون ریسک، نیاز است در طول زمان سبد خود را ارزیابی و نسبت به شرایط موجود آن را بهینه کنید.
همانطور که در نمودار بالا مشاهده می کنید، میانگین بازدهی کل صندوق‌های درآمد ثابت حدود ۲۴٪ است. در حالی که این عدد برای ۵ صندوق برتر به ۳۵٪ می‌رسد. این تفاوت به وضوح نشان می‌دهد که انتخاب صندوق مناسب می‌تواند بازدهی شما را به شکل چشمگیری افزایش دهد.
سخن نهایی:
صندوق‌های درآمد ثابت به دلیل ریسک پایین، سود روزشمار و نقدشوندگی بالا، گزینه‌ای بسیار مناسب‌تر از سپرده‌های بانکی برای بسیاری از افراد، به ویژه سالمندان و کسانی که زمان یا دانش کافی برای سرمایه‌گذاری ندارند، هستند. این صندوق‌ها با مدیریت حرفه‌ای دارایی‌ها، امنیت سرمایه را حفظ کرده و امکان کسب سود بالاتر را فراهم می‌آورند.
دیدگاهتان را بنویسید